提前还贷悄然兴起，如何判断你是否合适提前还贷？

最近提前还房贷的人变多了，北京一家银行门口大排长龙，全部都是跑去还房贷的。银行的客户经理提到：“今年提前还房贷的人比往年多了20%，有的网点增加了一倍不止。”

过去一年，房企爆雷、房价下跌、土地流拍、地产人事业、业主停贷、如今又是提前还贷。大象断腿，压倒一片。在这个信心堪比黄金的年代，还是希望能早日站起立。

第一类，手头有闲置资金，又没有较好的理财方向的人。拿在手里的钱，闲着也是闲着，欠着银行的钱总觉得膈应；

第二类，对未来的预期收入不好的人。经济形势不好，总担心自己说不定哪天突然失业，没了收入来源，毕竟大厂裁员的案例真不少；第三类，想赶紧还完贷款再拿房子做抵押的人。

第一类，等额本息还款期已过1/2和等额本金已过1/3的。等额本金还款越到后期，所剩的本金越少，利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明近一半的利息已经还清，剩余的基本都是本金，提前还款并不划算。等额本金也是越到后期利息越少，道理是一样的。

第二类，用公积金贷款的。公积金贷款本身是有很大的利率优惠的，与其提前还贷，不如拿钱做一些理财，做一些短期的基金定投，投资保值增值商品，都更划算。如果你申请的是组合贷款，最好不要提前还款。如果实在要还，建议先还商贷部分。但有些银行可能会提前做出规定：不能只还其中一种，必须保持一定的比例。这种情况最好先向你的贷款银行咨询清楚。

这个就要仁者见仁，智者见智，近年来，房贷利率不断走高，几乎都在4%-6%之间。与此同时，大额存单、定存等安稳的理财收益全线下滑，甚至达不到3%。常规投资收益无法覆盖房贷利率，对于理财小白或谨慎型投资者来说，与其拿钱存定期买理财，不如提前还房贷。

但是反之，钱全送给银行了，自己兜里就剩不下几毛钱，未来遇到紧急状况更是无力应对，现实经验表明，对于未来一段时期内收入稳定且能按时还款的人群来说，不要降低生活质量去提前还房贷，握紧现金流才是王道。

都说房贷是我们能贷到的成本最低、时间最长、金额最大的一笔钱，过去的几十年，很多人是“买房看涨”，用房产抗通胀。但疫情的冲击叠加近期惨烈的投资环境，让部分人开始重新审视房贷负债：手里的闲钱没有好的去处，是否应该提前还部分房贷，以减轻月供压力？对于这个问题，标准答案还是那句：视个人情况而定。

如果风险承受较强，用更多的资金来做长期投资博取高收益可能是更好的选择。但对于“上有老、下有小”的家庭来说，风险偏好较低的购房者来说，在力所能及的范围内可以选择提前还款，或更为适合。完全掏空钱包提前还贷，或许也不是好的选择，你还需要考虑留一部分流动资金以备不时之需。

还贷还需综合研判 并非适于所有人，总之是否选择提前还贷，需要结合个人收入状况、社会经济发展现状和家庭现金流情况进行综合考量。从目前来看，疫情影响使部分人群收入预期不稳。常言道：手里有粮，心中不慌。就算要选择提前还房贷，居民手里也要留够存款，以备不时之需。

就目前的大环境而言，对于“是否提前还贷”这个命题，其实很难有标准答案，总之，结合自身情况吧，是否有理想的投资项目，是否具备承受风险的能力，不要盲目跟风。